Com juros médios acima de 40% ao ano e mais de 7,3 milhões de empresas inadimplentes, os chamados “créditos invisíveis” — formados por créditos judiciais, tributários ou valores fora do fluxo tradicional — têm se consolidado como alternativa estratégica para geração de liquidez imediata no Brasil. O mecanismo permite às companhias transformar ativos parados em capital disponível, seja por meio da venda ou da securitização.
Nos últimos meses, a pressão sobre o caixa empresarial aumentou. Em janeiro de 2025, 7,1 milhões de CNPJs estavam inadimplentes, somando R$ 154,9 bilhões em dívidas. Em março, o número chegou ao recorde de 7,3 milhões. Ao mesmo tempo, o crédito ampliado cresceu 14,9% em 12 meses, alcançando R$ 18,7 trilhões. Esse descompasso reforça o espaço para alternativas fora do sistema bancário tradicional.
Transformando passivos em ativos
Segundo Matheus Matos, sócio da MA7 Negócios, muitas empresas ainda desconhecem o potencial desse mercado. “Processos judiciais em andamento ou créditos tributários podem ser convertidos em recursos imediatos. Com a estrutura jurídica e financeira adequada, é possível destravar valores parados e garantir fôlego para investir ou equilibrar o fluxo de caixa”, afirma.
Esse processo envolve tecnologia e análise de risco, com ferramentas de due diligence, inteligência de mercado e avaliação jurídica. A combinação possibilita precificação mais precisa, reduzindo riscos e aumentando a atratividade para investidores. “Essas práticas mudam a forma como empresas enxergam seus ativos e criam novas oportunidades de financiamento sem comprometer a operação”, acrescenta Matos.
Um novo alicerce do crédito estruturado
A consolidação dos créditos invisíveis como parte do crédito estruturado representa mudança significativa na forma de financiar empresas no Brasil. Ao reconhecer e monetizar ativos antes negligenciados, companhias conseguem ampliar sua competitividade e criar rotas alternativas de planejamento financeiro.
Com juros elevados e acesso restrito ao crédito tradicional, transformar ativos invisíveis em capital líquido pode ser decisivo para a sobrevivência, crescimento e sustentabilidade de empresas. Nesse contexto, especialistas avaliam que o mercado de créditos judiciais tende a ganhar ainda mais relevância nos próximos anos, especialmente em períodos de incerteza econômica.
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